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【金融知識】5?15全國投資者保護宣傳日|理性投資 守住底線(xiàn)
2024-05-15
5月15日，是全國投資者保護宣傳日，由中國證券監督管理委員會(huì )設立，旨在積極倡導理性投資文化，強化投資者保護意識，全面構建資本市場(chǎng)投資者保護新局面。
一、活動(dòng)主題
堅持以人民為中心的價(jià)值取向，以提升金融消費者風(fēng)險防范意識和金融素養為目的，宣傳理性投資、價(jià)值投資和長(cháng)期投資理念，持續推進(jìn)行業(yè)誠信文化建設，切實(shí)保護金融消費者合法權益，服務(wù)金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。
二、活動(dòng)內容
（一）普及金融投資基本知識、風(fēng)險與收益相匹配的投資觀(guān)念，圍繞“三適當”原則，向消費者充分說(shuō)明產(chǎn)品基本信息、風(fēng)險特征，收益特征、投向、費用等情況，倡導消費者根據自身風(fēng)險承受能力選購投資產(chǎn)品，提升消費者科學(xué)理性選擇投資產(chǎn)品的能力。
（二）普及理財與投資型保險的區別，宣傳購買(mǎi)投資型保險產(chǎn)品的注意事項，提示銷(xiāo)售誤導風(fēng)險。普及養老金融知識，倡導消費者結合經(jīng)濟情況、風(fēng)險偏好，理性合理規劃自身保險保障。
（三）提醒消費者遠離非法推薦股票基金期貨、非法代客理財等行為，警惕“保本高收益”等虛假宣傳，提高風(fēng)險意識和防范能力，提示消費者通過(guò)正規渠道進(jìn)行投資。
三、金融知識：投資型保險
投資型保險分為：分紅險、萬(wàn)能壽險、投資聯(lián)結險。其中分紅險投資策略較保守，收益相對其他投資險為最低，但風(fēng)險也最低；萬(wàn)能壽險設置保底收益，保險公司投資策略為中長(cháng)期增長(cháng),主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀(guān)；投資聯(lián)結險主要投資工具和萬(wàn)能險相同不過(guò)投資策略相對進(jìn)取，無(wú)保底收益，所以存在較大風(fēng)險但潛在增值性也最大。
（一）分紅險
保險公司在每個(gè)會(huì )計年度結束后，將上一會(huì )計年度該類(lèi)分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶(hù)的一種人壽保險。
（二）萬(wàn)能壽險
包含保險保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險產(chǎn)品。
（三）投資連結保險
是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據其投資基金在當時(shí)的投資表現來(lái)決定的。
關(guān)于購買(mǎi)投資型保險的風(fēng)險提示
為防止銀行保險機構銷(xiāo)售人員通過(guò)夸大投資型保險產(chǎn)品收益率，套用“本金”、“利率”等概念混淆投資型保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品，隱瞞投資型保險產(chǎn)品各項費用扣除情況等手段誤導金融消費者，切實(shí)維護金融消費者的合法權益，在此提示如下：
（一）投資型保險≠理財產(chǎn)品
投資型保險產(chǎn)品兼具保障功能和投資功能，按照產(chǎn)品性質(zhì)的不同，對于保障功能和投資功能具有不同的偏重，但本質(zhì)上均屬于保險產(chǎn)品，因此不宜將投資型保險產(chǎn)品與銀行存款、基金等理財產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要把保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品混為一談。
（二）認真考慮繳費能力
投資型保險產(chǎn)品一般保險期限較長(cháng)，保費繳納方式分一次性繳費和分期繳費兩種，如果金融消費者選擇分期繳費，請在投保前充分考慮自身是否具有持續穩定的財力支付保費。否則，可能會(huì )喪失保險保障并承擔退保損失或者喪失部分保險合同利益。
（三）重點(diǎn)關(guān)注保險條款
在投保前消費者應當認真閱讀保險條款中的保險責任、除外責任、猶豫期和退保事項等內容，了解保險產(chǎn)品的費用扣除情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，清楚理解投保后享有的權利和義務(wù)。
